Оформляя страховку, автовладельцы надеются на то, что в случае аварии она непременно покроет убытки. Однако так получается не всегда, потому как не всякое ДТП является страховым случаем. Будем разбираться.
В редакцию Автобизнеса регулярно обращаются автовладельцы, которые столкнулись с фактом отказа страховых компаний в выплате им страхового возмещения, несмотря на то, что ГАИ признала их случаи как ДТП. Так при каких условиях причинение вреда автомобилю не будет являться страховым случаем?
Сразу отметим, что при оформлении страхового полиса страхуется не сам автомобиль, как порой думают неопытные автовладельцы, а гражданская ответственность владельца транспортного средства.
п.150 Положения о страховой деятельности в Республики Беларусь (Указ Президента №530): Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с гражданской ответственностью владельцев транспортных средств за вред, причиненный жизни или здоровью физических лиц, их имуществу либо имуществу юридических лиц в результате дорожно-транспортных происшествий.
Обязательным условием, при котором страховщик несет ответственность по договору обязательного страхования, является наступление страхового случая, которым признается факт причинения вреда имуществу потерпевшего в результате ДТП.
Вместе с тем, даже если в результате такого происшествия автомобилю причинен вред и есть повреждения, это не значит, что случай будет признан страховым.
Не считается страховым случаем факт причинения вреда:
- жизни, здоровью и (или) имуществу лица вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего (например, теракты, природные и техногенные катастрофы);
- жизни, здоровью и (или) имуществу владельца транспортного средства (водителя), который в установленном порядке признан лицом, причинившим вред в результате этого же дорожно-транспортного происшествия, кроме вреда, причиненного транспортному средству, в отношении которого заключен договор комплексного внутреннего страхования (например, если в результате ДТП был поврежден телевизор, который перевозил виновник ДТП);
- транспортному средству, установленному на нем оборудованию, перевозимому на нем грузу, либо находящемуся в нем имуществу лицом, управлявшим данным транспортным средством, кроме вреда, причиненного транспортному средству, в отношении которого заключен договор комплексного внутреннего страхования (например, если водитель сам осознанно повредил авто);
- имуществу в виде наличных денежных средств, драгоценностей, ценных бумаг, документов и коллекций;
- в результате дорожно-транспортного происшествия, не зарегистрированного в Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел, за исключением случая, предусмотренного в пункте 192 настоящего Положения;
- во время использования транспортного средства в спортивных соревнованиях, гонках, на тренировках;
- вследствие всякого рода военных действий и мероприятий, их последствий, гражданской войны, массовых беспорядков и забастовок;
- загрязнением окружающей среды или повреждением ее объектов в результате дорожно-транспортного происшествия (например, в результате ДТП разлились нефтепродукты);
- владельцами транспортных средств, гражданская ответственность которых не подлежит обязательному страхованию в соответствии с настоящим Положением (железнодорожного и гужевого транспорта, велосипедов, мотоблоков, сельскохозяйственных, мелиоративных, строительных машин и других транспортных средств, не указанных в абзаце втором пункта 149 настоящего Положения, а также транспортных средств Вооруженных Сил Республики Беларусь, которые не используются для обеспечения хозяйственной деятельности в порядке, установленном правовыми актами Министерства обороны) — например, если в вас въехал асфальтоукладчик;
- выброшенным из-под колеса предметом либо смонтированным на транспортном средстве механизмом при его функционировании (работа подъемного автокрана, разбрасывателя песка и т.д.);
- потерпевшему в связи с несохранением транспортного средства и (или) иного погибшего (уничтоженного) либо поврежденного имущества в послеаварийном состоянии до осмотра их (его) оценщиком в соответствии с пунктом 196 настоящего Положения, если это не позволяет достоверно установить наличие страхового случая и (или) размер вреда, подлежащего возмещению (например, когда авто потерпевшего отремонтировано до его осмотра и оценки повреждений);
- владельцами транспортных средств друг другу либо одному из них, чьи транспортные средства были прицеплены или иным образом присоединены друг к другу (при столкновении буксирующего и буксируемого авто);
- в результате взаимодействия в одном и том же дорожно-транспортном происшествии нескольких транспортных средств или транспортного средства и иного имущества, принадлежащих одному и тому же владельцу, являющемуся как причинителем вреда, так и потерпевшим (например, водитель на авто компании "А" столкнулся с автомобилем той же компании "А").
Поэтому если вы решили поучаствовать в гонках, в автомобиль прилетел камень из-под впереди идущего транспортного средства или в ваш авто сзади въехал водитель, автомобиль которого вы буксировали, на страховое возмещение рассчитывать не стоит. Это же касается, допустим, и каршеринговых авто одного оператора, участвовавших в ДТП.
В таких случаях добиваться возмещение ущерба можно на основании общих правил гражданского законодательства. Проще говоря, обращаться в суд с исковым заявлением, где придется "попотеть", доказывая как факт причинения вреда, так и причинно-следственной связи этого вреда с предполагаемым причинителем.
Как вариант, чтобы избавить себя от возможных судебных тяжб и сопутствующих им издержек, можно рассмотреть иной вид договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – комплексный договор внутреннего страхования. Это своего рода "смесь" обычной страховки с КАСКО. Информацию об особенностях таких договоров можно получить на сайте Белорусского бюро по транспортному страхованию.
Столкнулись с беззаконием и несправедливостью? Не знаете, у кого спросить совета? Обращайтесь в правовой отдел Автобизнеса.
Контакты для связи:
- мобильный телефон/Viber/Telegram/Whatsapp +375 29 703 99 63;
- электронная почта pravo@abw.by.